Por:  Alfredo González, gerente general de TCS Colombia – Tata Consultancy Services

Cada año se pierden enormes sumas de dinero debido al lavado de dinero. El uso adecuado de la inteligencia artificial puede ahorrar millones al sector financiero cada año, y es una oportunidad que los bancos colombianos deberían aprovechar al máximo.

La tecnología ha cambiado nuestra sociedad y ha obligado a las entidades financieras a modernizarse de forma constante y rápida. De acuerdo con un estudio del Banco Mundial, un existe un crecimiento sostenido de la bancarización en América Latina. Este reporte indica que Colombia, México y Perú están a medio camino con el 30% y 40% de población bancarizada con tarjetas.

Vivimos en una era digital, lo que significa que estamos creando nuevas oportunidades ilimitadas para que los bancos y las organizaciones de servicios financieros mejoren la forma en que gestionamos el dinero con la tecnología. Sin embargo, al igual que estas oportunidades se aplican a las organizaciones bancarias, también se aplican a los delincuentes. A nivel mundial, se pierden más de 2 billones de dólares cada año por el blanqueo de capitales.

También resulta costoso para los propios bancos cuando no se cumplen con rigor las leyes contra el blanqueo de capitales, con multas millonarias. En consecuencia, los bancos ahorrarían mucho dinero si fueran eficaces en la prevención del blanqueo. En Colombia, la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales, DIAN, en un año puede llegar a detectar más de $10 billones provenientes de lavado de activos. Esta cifra da luces del dinero que mueve la criminalidad en el país.

El trabajo relacionado con la lucha frente al lavado de dinero y el cumplimiento de la normativa puede hacerse más eficiente mediante el uso de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, ya que estas herramientas son expertas en la selección de datos y la identificación de patrones o información sospechosa, y que puede utilizarse para identificar automáticamente fraudes y transacciones que indiquen blanqueo de capitales y señalarlas rápidamente para su tratamiento posterior.

Especialmente, si se utiliza de la manera correcta y en colaboración con especialistas humanos, podemos construir un futuro híbrido de trabajo de cumplimiento de la normativa en el que las máquinas identifiquen las irregularidades mientras los individuos se centran en la lucha contra la delincuencia financiera basándose en los conocimientos generados por la IA.

Destaca la importancia de contar con la asociación adecuada de empresas de consultoría que ofrezcan soluciones integrales para abordar los desafíos relacionados con cambios regulatorios, transformaciones comerciales y evaluaciones de riesgos en el sector financiero. Estas empresas deben ser expertas en el diseño de estrategias que utilicen tecnologías como robótica, inteligencia artificial, aprendizaje automático y procesamiento de lenguaje natural para mejorar la eficacia y eficiencia en la prevención, detección, investigación y presentación de informes de delitos financieros.

Además, es crucial que estas empresas dispongan de aceleradores de soluciones, como RPA (automatización robótica de procesos) cognitiva, para funciones como conocer al cliente, verificación de documentos y gestión de alertas, así como contar con profesionales para el desarrollo e implementación de análisis de datos y marcos de aseguramiento.

En términos generales, para que el sector financiero siga beneficiándose de la confianza que tanto los particulares como otras instituciones depositan en él, debe seguir el ritmo de los avances tecnológicos. Deben tomar las riendas para garantizar que no nos convirtamos en una región en la que sofisticadas redes delictivas y rutas de dinero ilegal puedan operar bajo el agua.

La Cámara Colombo Americana, AmCham Colombia extendió hoy una invitación  para que sus empresas afiliadas y en general el sector  empresarial,  las asociaciones empresariales y El gobierno nacional se vinculen al   “Pacto por el Crecimiento de Colombia” mediante el cual se asumen una serie de compromisos en el aprovechamiento de las oportunidades que tiene Colombia, la generación de empleo y la transferencias de conocimiento y buenas prácticas para que otras compañías crezcan con el fin de apostarle a crecimiento económico del país y lograr transformaciones sociales de largo plazo.

María Claudia Lacouture, presidenta de AmCham Colombia, explicó que esta iniciativa busca, en medio del complejo escenario económico nacional e internacional, apostar a Colombia y contribuir a generar crecimiento económico a través de su compromiso para continuar identificando y aprovechando las oportunidades. Los colombianos, incluidos el empresariado, ha demostrado siempre su resiliencia y tiene la mayor disposición para trabajar en que la sostenibilidad del crecimiento sea superior a las expectativas de todos los analistas”.

La convocatoria para la firma del “pacto por el crecimiento de Colombia” se presentó en la Asamblea Anual de afiliados de la Cámara Colombo Americana, AmCham Colombia, y en un mes se dará a conocer el número de empresas que los suscribieron y pusieron en marcha las acciones necesarias para cumplir el compromiso.

El pacto por el crecimiento de Colombia contiene cinco puntos:

1.            Aprovechamiento de las oportunidades

2.            Adaptación

3.            Formación, capacitación y desarrollo de habilidades comerciales

4.            Creación de empleo

5.            Desarrollo sostenible

“Creemos que no podemos solo concentrarnos en las puertas que se cierran, debemos concentrarnos más en abrir nuevas y poner todo nuestro empeño en ello y en esa medida nuestro esfuerzo ha sidobuscar las oportunidades que tiene el país y buscar establecer un diálogo coordinado y decidido para lograrlo”, dice el texto del pacto por el crecimiento de Colombia.

En línea con este propósito, la Cámara Colombo Americana, AmCham Colombia, tiene programados cerca de 140 eventos en 2024, de los cuales 30 están especialmente diseñados para la generación de negocios entre empresarios y que incluyen una gran macrorrueda de negocios en el segundo semestre; cuatro eventos de networking y tres misiones comerciales hacia Estados Unidos en sectores de tecnología e inteligencia artificial, agroindustria y prendas. (El listado total de eventos está disponible aquí https://bit.ly/EventosAmCham2024)

Adicionalmente, en materia de oportunidades, AmCham Colombia ha identificado que el sector agroindustrial puede incrementar sus exportaciones hacia Estados Unidos en 250% para 2027 y en ese sentido están identificados los 31 estados de ese país en donde está el mayor potencial de venta: Arizona, Arkansas, California, Colorado, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Iowa, Idaho, Illinois, Indiana, Kentucky, Maryland, Maine, Michigan, Minnesota, Nebraska, Nuevo Hampshire, Nueva Jersey, Nevada, Nueva York, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Texas, Utah, Virginia, Vermont, Washington y Wisconsin.

“Las empresas, organizaciones e instituciones que suscribimos este Pacto por el Crecimiento de Colombia lo hacemos comprometidas con el progreso de Colombia, continuar con las acciones de ser agentes activos en el desarrollo del país y mantener el esfuerzo para lograr la superación de la pobreza, a la sostenibilidad, la equidad, la ética, integridad y la inclusión. Siempre con la disposición de fortalecer el trabajo público-privado entendiendo que para lograr estos objetivos de manera más eficaz se requiere de fluidez en esos canales de comunicación”, dice el texto del Pacto. 

Las empresas interesadas en suscribir el pacto por el crecimiento de Colombia lo podrán hacer ingresando a https://bit.ly/PactoPorElCrecimiento

Ahorrar se ha convertido en una de las metas principales de muchos hogares colombianos, que buscan resguardar su dinero de manera segura y además obtener una rentabilidad por ello. Más que una simple práctica, el ahorro representa una poderosa herramienta que brinda seguridad, estabilidad y libertad financiera. Desde la planificación de emergencias hasta la realización de sueños y proyectos a largo plazo, esta práctica tiene una gran importancia en la vida de las personas.

Según datos de Asobancaria, Colombia aún tiene desafíos para consolidar el ahorro de los hogares. Un estudio reciente desarrollado por el gremio destacó que solo 4 de cada 10 ciudadanos destina parte de sus ingresos para ese propósito, lo que significa que solo el 42% de los adultos ahorran o invierten. El documento destaca que el porcentaje de ahorro de los hogares en Colombia durante los últimos 10 años se ha mantenido entre 7,7 % y 10 %, por debajo de países como México o Chile, que alcanzaron porcentajes de 19 % y 13 %, respectivamente, para 2020.

En línea con ese propósito, el Banco Popular, filial del Grupo Aval, anunció las nuevas características de su Cuenta para Ahorrar, la cual está diseñada para aquellos que buscan maximizar sus ahorros y obtener buenas rentabilidades, manteniendo su dinero seguro y disponible. A continuación, algunos detalles del nuevo producto:

Características Cuenta para Ahorrar de El Popular

• Atractiva rentabilidad: conforme aumenta el monto de los ahorros, se disfruta de una rentabilidad aún más atractiva. Empezando con tasas desde 2,5 % EA, para montos superiores a los $3.000.000, hasta 10,15 % EA.
• Abono diario de la rentabilidad: el cliente recibe a diario de los intereses ganados sobre el saldo acumulado, lo que permite que gane intereses sobre intereses maximizando así su rentabilidad
• Disponibilidad inmediata: no tendrá que esperar para acceder al dinero cuando se necesite. Los recursos estarán al alcance de la mano en todo momento.
• Hasta 5 bolsillos de ahorro: el dinero se puede administrar de manera inteligente con 5 bolsillos de ahorro, permitiendo organizar los fondos e impulsar las metas financieras trazadas de manera eficiente.

Otros Beneficios:

• Cuota de manejo y administración gratuita: se ha eliminado las cuotas de manejo y administración. Solo se cobrará cuota de administración al momento de retirar dinero de la cuenta, según tarifario vigente.
• Retiros y giros ilimitados gratis: los clientes podrán acceder a su dinero en más de 3.200 cajeros de la Red Aval, sin cargos adicionales.
• Transferencias gratuitas: las transferencias de fondos entre bancos del Grupo Aval no tienen costo, facilitando las transacciones diarias.
• Programación automática de pagos: programar el pago de servicios públicos y privados, así como de los productos financieros y créditos personales, simplifica la vida financiera y agiliza los procesos.
• Descuentos y preventas con su tarjeta débito para eventos exclusivos de Experiencias Aval.
• Seguro de depósito Fogafín: los ahorros de los usuarios estarán protegidos gracias al seguro de depósito de hasta $50.000.000.

“La Cuenta para Ahorrar del Banco Popular es una excelente alternativa para aquellos que buscan crecer sus ahorros y aprovechar las ventajas de una cuenta 100% transaccional y fácil de operar. Con rentabilidades atractivas y otra serie de beneficios, esperamos contribuir al propósito de miles de familias colombianas, con el respaldo de más de 70 años que nos caracteriza”, destacó Mónica Córdoba, Gerente de Producto de Consumo y Captación del Banco Popular.

La falta de flexibilidad horaria, que comprende la obligación de un colaborador de estar presente en sus oficinas aún cuando no parece necesario, es una de las desventajas del modelo de trabajo presencial señaladas por los trabajadores en Colombia, principalmente por el tiempo de desplazamiento y los altos costos de traslado. Esta situación es identificada como una frustración por el 19% de los colaboradores de la Generación X, el 27% de los Millennials y el 37% de los Centennials, según el estudio Retos y perspectivas del trabajo, elaborado por WeWork en colaboración con Page Resourcing.

El estudio también encontró que únicamente el 11% de los colombianos viven a una distancia de máximo 3 kilómetros hasta sus lugares de trabajo, el 34% entre 3 y 10 km, el 41% a 10 a 50 km, el 4% a 50-100 km y el 3% a más de 100 km. Estos últimos grupos, registraron que sus modalidades de trabajo son presencial (33%) e híbrido (67%). Teniendo en cuenta que, únicamente en Bogotá, el tiempo promedio para recorrer 10 kilómetros, únicamente en Bogotá, es de 25 minutos y 30 segundos, la fuerza laboral de la ciudad gasta más de una hora diaria en desplazamientos entre sus casas y oficinas.

Al momento de priorizar la productividad vs. la presencialidad, resalta que el 82% de los colombianos con hijos prefieren el modelo híbrido de trabajo en tanto permite una mayor eficiencia en el cumplimiento de sus metas laborales y les permite un mayor balance entre su vida personal y laboral, disminuyendo la recurrencia con la que deben trabajar desde sus oficinas. Optar por espacios de trabajo flexibles como los que ofrece WeWork Colombia brinda la posibilidad de adaptarse a las necesidades cambiantes del mercado laboral y entregando a los trabajadores la accesibilidad a sus oficinas en puntos estratégicos de las ciudades donde hace presencia.

“Creemos que el modelo híbrido reúne las condiciones para promover un balance entre vida personal y vida laboral, disminuyendo el impacto que tiene para la productividad y la salud mental las horas invertidas por los colaboradores en el desplazamiento de sus casas a las oficinas. Por eso los espacios de WeWork están estratégicamente ubicados en zonas con mucha accesibilidad en cuanto a servicios de transporte y conectados con los servicios que ofrecen las ciudades y promueven el bienestar de los trabajadores” apuntó Leydis Castro, head of people de WeWork en Colombia.

Los 11 espacios de WeWork en Colombia reúnen las condiciones que facilitan la interacción entre los equipos de trabajo y asimismo, promueven el networking entre las diferentes compañías que hacen uso de sus servicios y de igual manera, están conectados a vías principales

Arrancar un emprendimiento representa ejecutar ideas y acciones creativas para luego visibilizarlas ante los clientes y demás potenciales públicos. Pero constituir un negocio no solo implica obtener ingresos a través de productos o servicios, sino también generar un impacto positivo en la vida de los clientes.

En Colombia, por ejemplo, existe la llamada “Ley de emprendimiento”, con la cual se busca apoyar a las personas que quieran poner en marcha sus proyectos y planes de negocio. Entre algunas de las bondades de esta norma destacan: la simplificación de trámites, facilidades en procesos de contratación por parte del Estado y acceso a métodos de financiación.

Aun con las herramientas disponibles, la realidad es que muchos emprendedores desconocen los caminos que deben tomar para hacer realidad sus negocios. Por ello, en el marco del Día Mundial del Emprendimiento, Siigo, plataforma contable colombiana, presenta algunos consejos básicos para cumplir tales fines.

1. Investigar el mercado:

Hay que entender cómo es el mercado del producto o servicio. Es decir, qué buscan los usuarios o qué determina que elijan uno u otro producto. Aparte de investigar, los emprendedores pueden utilizar instrumentos como encuestas en línea, para así validar las funcionalidades de su producto; o incluso acudir a herramientas de tendencias en la web con el objetivo de definir los hábitos de consumo de los usuarios.

• Elaborar propuesta comercial:

Convencer a los clientes implica esfuerzo, dedicación, pero, sobre todo, conocimiento sobre qué quieren y necesitan. Las buenas propuestas comerciales tienen en cuenta:

• Un problema de sus clientes y cómo su producto o servicio lo resuelven.
• Los beneficios que obtendrán con su producto o servicio.
• Cómo diferenciarse de sus competidores.

Una estrategia que pueden utilizar para plasmar su propuesta es acudir a esquemas gráficos, como es el caso del reconocido modelo Canvas.

• Construir un plan de marketing:

Para promocionar y difundir los producto o servicios, es importante que el empresario defina su cliente ideal e identifique sus necesidades. Con el cumplimiento de los pasos anteriores estarán encaminados a crear ese perfil deseado. Estos pueden comenzar con su estrategia de marketing difundiendo contenidos en redes sociales. La clave, en cualquier caso, es partir de lo más general y, tras conocer mejor a los clientes, ejecutar acciones específicas.

• Encontrar colaboradores:

El respaldo económico siempre será útil para iniciar un emprendimiento. En muchas ocasiones se pueden encontrar buenos socios entre sus amigos más cercanos o familia, pero también existen programas que promueven el crecimiento de los emprendedores en el país. La Cámara de Comercio de Bogotá, el Fondo Emprender o iNNpulsa Colombia son algunas buenas alternativas.

• Tecnología para crecer:

Una correcta gestión financiera es vital para tener el control cuando se inicia un emprendimiento. Hoy en día existen softwares contables, como Siigo, que le permiten a los emprendedores ahorrar tiempo para que se puedan enfocar en la toma de decisiones. Con este tipo de plataformas se pueden elaborar facturas, personalizarlas, e incluso realizar cotizaciones de forma rápida y sencilla.