El 2026 será el año de los pagos digitales. Según el estudio Pulso, sobre el presente y futuro de los pagos digitales en Latinoamérica, que encuestó a 1.023 líderes financieros de 20 países latinoamericanos, en Colombia, hoy lidera como solución el pago en canales digitales, mientras que la adopción de estas soluciones de pagos han traído mayoritariamente nuevos modelos de negocio, y se convierte en un reto, no solo la superar la desconfianza en las plataformas digitales, sino doblar esfuerzos en la alfabetización digital y conquistar sobre todo a los mayores y adultos mayores.
Cómo ven el desarrollo al interior del sector financiero
Varios aspectos son claves en el estudio Pulso. En primer lugar el hecho de que en las instituciones financieras de Colombia las soluciones de pago digital más utilizadas son el botón de pago en canales digitales (61,6%), la billetera electrónica (50,7%), los pagos QR (45,2%) y las transferencias P2P en tiempo real (37%), según el Estudio Pulso de Topaz, evidenciando además, que para el 2026, el sector financiero tiene un reto de revisar si otras soluciones como transferencias P2P en tiempo real, plataformas de pagos recurrentes, soluciones de pago integradas con e-commerce, soluciones de pago contactless y sistemas de pago con validación biométrica, con menor uso, serán absorbidas por las que lideran el ranking, o tienen oportunidad de crecer en uso.
Y es que además, el nivel de satisfacción de las instituciones financieras con el desempeño de las soluciones digitales abre para 2026 una perspectiva de mejora, que lograría un avance significativo en su calidad, de cara a sus usuarios. Según los líderes entrevistados en Colombia por Pulso, la solución mejor valorada entre muy satisfecho y satisfecho, es la relacionada con pago contactless (NFC, wearables) con un 81%, seguida de las soluciones de pago integradas con e-commerce (79,4%), botón de pagos digitales (78,6%), transferencias P2P en tiempo real (75,6%) y pagos QR (74,42%).
Además, son un reto en este nivel de satisfacción para mejora, en su orden, otras más como el sistema de pagos con validación biométrica, plataformas de pagos recurrentes y las billeteras digitales, que son productos jóvenes en el mercado con mucho potencial.
El uso en crecimiento
La adopción y uso de pagos digitales está cambiando y transformando el escenario financiero colombiano. El estudio Pulso de Topaz hace un zoom especial en los beneficios de esta adopción de pagos inmediatos, que, para los entrevistados, ha traído mayoritariamente nuevos modelos de negocio (39,7%), y un incremento en el negocio actual (15.1%).
Incluso, empieza a ser muy evidente según Pulso que, en los próximos años, en un gran porcentaje, estos pagos inmediatos sustituirán gradualmente el uso de tarjetas, tanto de crédito, como de débito, o en un menor porcentaje, coexistirán sin mayor impacto entre sí, pero exigirán del sector, un uso más estratégico. Además, y como parte de ese uso y adopción, el escenario también plantea una tercera posibilidad y es que estos pagos inmediatos, vengan a sustituir principalmente a las tarjetas débito, en la medida en que se vuelven más fáciles y efectivos.
Esto a su vez, según el estudio Pulso de Topaz, ha evidenciado los beneficios de su implementación en Colombia, resaltando en un gran porcentaje la agilidad y eficiencia operativa conseguida (76,7%), mayor inclusión financiera (56,7%), reducción del uso de efectivo (39,7%), mejores capacidades de trazabilidad y control (37%), como también, incremento en la satisfacción del cliente, reducción de costos operativos y generación de nuevos ingresos. Estos últimos aspectos, puntos clave para mejorar y elevar la aceptación de este sistema de pagos, y por supuesto, la eficiencia operativa.
La desconfianza en las plataformas digitales, un reto a superar
Aunque los pagos digitales siguen su avance, existen en Colombia, retos muy fuertes, sobre todo en la falta de educación digital en los usuarios (56,2%), la seguridad y riesgo de fraude (45,2%) y una infraestructura tecnológica limitada (42,5%).
Las principales razones de estos retos en el uso, se relacionan principalmente en el país con la desconfianza en las plataformas digitales (67%), bajo nivel de alfabetización digital (61,6%), miedo a fraudes o robos (58,9%), falta de acceso a internet o conectividad (45,2%), a los cuales les siguen la preferencia por métodos tradicionales (41,1%), falta de asistencia personalizada o acompañamiento (19,2%), falta de dispositivos tecnológicos (12,3%), y condiciones de discapacidad o limitaciones físicas (4,1%).
“Estas dificultades para el uso de pagos digitales tiene mucho que ver con la falta de educación digital, donde las instituciones financieras deben hacer un doble esfuerzo en 2026 para explicar de forma fácil y didáctica sus beneficios. Esto, sin desconocer que nuestro estudio muestra que ya ellas han tomado medidas en Colombia para mitigar esos riesgos, generando de mayor a menor escala, campañas de educación financiera digital e implementando la autenticación biométrica, sistemas avanzados de prevención de fraude, validación digital del cliente, auditorías de ciberseguridad y han adquirido seguros contra fraude y ciberataques, que blindan el sistema para seguridad de los usuarios de todo tipo”, asegura Jorge Iglesias, CEO de Topaz.
Un aspecto que tiene retos importantes en poblaciones específicas, donde el estudio evidencia para el país, grandes retos asociados curiosamente, primero con los adultos en general (67,1%), segundo, a los adultos mayores (64,4%), tercero a los clientes no bancarizados (49, 3%), seguidos de los usuarios rurales o sin conectividad estable (41,1%), los comercios pequeños o informales (32,9%), y por último los jóvenes (12,3%), que claramente tienen menos desafíos en el uso de estas nuevas opciones de pago.
El futuro con IA
Un esfuerzo aunado para los próximos dos años, que se verá reflejado, según los encuestados en inversiones para la mejora de infraestructura tecnológica de pagos, ciberseguridad y prevención de fraude interoperabilidad con otros bancos y Fintech, soluciones móviles y billeteras digitales, IA aplicada a pagos, alianzas con comercios o redes de pago, validación biométrica y automatización.
Y en este escenario, la IA tendrá un papel preponderante, ya que las instituciones consultadas en Colombia consideran que con las inversiones en ella estarán relacionadas con la detección de fraudes en tiempo real (65,8%), chatbots para pagos y atención al cliente (54,8%), predicción de comportamientos de pago del cliente (50,7%), automatización de conciliaciones y procesos contables (43,8%), seguidos de recomendaciones personalizadas de productos financieros y cumplimiento normativo, que permitirán un desarrollo vertiginoso de estos pagos digitales, ubicando al país en nuevas posiciones de liderazgo en la región.
