El sector financiero colombiano enfrenta un momento decisivo. Mientras la innovación tecnológica impulsa la transformación de la banca y el crecimiento de las fintech, el país registra un incremento preocupante en fraudes digitales y suplantación de identidad.

Según datos de Sumsub, en el primer trimestre de 2025 los fraudes digitales en América Latina crecieron un 50.65% frente al mismo periodo del año anterior, superando el promedio global de 46.41%. En el mercado local, la situación es igualmente preocupante: solo en 2024 los intentos de fraude digital aumentaron un 43.5%.

De continuar esta tendencia, las pérdidas por suplantación de identidad —uno de los delitos más frecuentes en el sector financiero— podrían superar los 50 billones de pesos en 2025, de acuerdo con la Asociación Colombiana de Informática, Sistemas y Tecnologías Afines (ACIS). A esto se suma que más del 80% de los colombianos con cuentas bancarias asegura haber sido víctima de intentos de fraude, según la firma de inteligencia FICO.

El dilema fintech: crecimiento acelerado frente a mayores riesgos

El crecimiento de las fintech refleja la magnitud del desafío. Colombia es el tercer país con más emprendimientos de este tipo en América Latina, con un 13% de participación en el mercado regional, según datos del Banco Interamericano de Desarrollo. Aunque el 74% de los usuarios aún prefiere bancos tradicionales, la generación más joven ya se inclina hacia lo digital: el 21% de quienes tienen entre 18 y 24 años prioriza plataformas financieras digitales, asegura el FICO.

Este doble escenario —expansión del ecosistema digital y sofisticación del fraude— plantea la urgencia de consolidar una infraestructura tecnológica capaz de garantizar la seguridad de usuarios y entidades.

Al respecto, Andrew Novoselsky, Chief Product Officer de Sumsub, durante su conferencia “Fraude bajo la lupa: innovación, datos e identidad”, que se llevó a cabo en el marco de Latam Fintech Market, realizado recientemente en Barranquilla, aseguró que: en términos regulatorios, Colombia cuenta con una base sólida en cuanto a lucha antifraude del sector finanzas con soluciones como verificación remota de identidad y uso de biometría. Sin embargo, persisten vacíos prácticos, como el acceso limitado a bases de datos oficiales y la falta de guías claras para monitoreo de transacciones, lo que genera asimetrías y mayor exposición a riesgos financieros.

La tecnología como aliado contra el fraude y el lavado de dinero

Ante este aumento y percepción de los fraudes digitales y lavado de dinero —delitos impulsados por el uso de IA para crear deepfakes, identidades sintéticas o redes fraudulentas— es necesario reforzar los controles tradicionales. La respuesta, según el experto de Sumsub, debe integrar educación financiera, coordinación sectorial y tecnología avanzada.

Entre las tendencias tecnológicas más relevantes destacan:

• Inteligencia artificial y machine learning: permiten detectar patrones sospechosos en tiempo real y adaptarse rápidamente a nuevas modalidades de fraude.
• Procesamiento en tiempo real: infraestructuras de Big Data capaces de verificar documentos y biometría en segundos, reduciendo fricciones en el acceso a servicios financieros.
• Combate de IA con IA: sistemas de verificación y pruebas de vida capaces de identificar fraudes generados por inteligencia artificial avanzada.
• Verificación adaptativa: procesos ajustados al riesgo según el monto de la transacción, el comportamiento del usuario o la geografía.
• Integración de cumplimiento: convergencia de KYC, AML, monitoreo de transacciones y análisis antifraude en una sola infraestructura de confianza.

Durante su conferencia, Novoselsky, también subrayó que: “La tecnología por sí sola no es suficiente para combatir el fraude; se necesita un enfoque integral que combine innovación, guías operativas claras y educación para reducir el riesgo humano. Sólo así podremos fortalecer la resiliencia del sistema financiero colombiano”.

Un llamado a la modernización del sector financiero

Colombia tiene la ventaja de contar con un marco regulatorio sólido y un ecosistema fintech en plena expansión. Sin embargo, el aumento de estafas digitales, identidades falsas y fraudes complejos hace evidente la necesidad de una modernización urgente.

El sector financiero colombiano —incluyendo bancos tradicionales, fintechs, reguladores y proveedores tecnológicos— debe avanzar hacia una infraestructura unificada de cumplimiento e identidad que combine lo mejor de la inteligencia artificial, el análisis de datos y la cooperación sectorial. “La modernización tecnológica no es opcional: es el único camino para proteger a los usuarios, mantener la confianza y asegurar que la innovación financiera se traduzca en desarrollo seguro del mercado y sostenible para el país”, concluyó Novoselsky.

Por: Fernando Castro, Channel Sales Executive ACVS

Johnson ControlsJohnson Controls se ha posicionado como un referente en la aplicación de tecnologías avanzadas para la gestión inteligente de edificios y soluciones de eficiencia energética. En los últimos años ha habido avances significativos en cuanto a la tecnología de la información. La inteligencia artificial (IA) es un componente esencial en el proceso de digitalización que tanto está cambiando la sociedad. Ahora las máquinas tienen una mayor capacidad para aprender sobre nosotros y participar en nuestras vidas. Ya sea a través de sugerencias de compra de productos en tiendas virtuales u otros puntos de venta, o en las empresas y actividades profesionales, las máquinas están aprendiendo todo alrededor de las personas.

El ritmo de la IA está cambiando rápidamente. Dentro de la industria de la seguridad, la IA está siendo utilizada principalmente en aplicaciones en video. El video genera grandes volúmenes de datos que resultan demasiado para que una persona los revise, por lo que esta tecnología permite extraer y reprocesar el video para filtrar solo lo que se necesita revisar, aportando grandes mejoras a la eficiencia operativa. De esta forma, la IA aplicada en videovigilancia ha demostrado su gran capacidad para procesar grandes cantidades de datos, permitiéndole hacer cosas que antes eran imposibles. Por ejemplo, los sistemas de IA modernos pueden reconocer imágenes y sonidos con una precisión impactante, lo que los hace perfectos para aplicaciones como el reconocimiento facial.

Las cámaras siempre han sido una parte integral de cualquier sistema de vigilancia y se utilizan ampliamente, ahora más que nunca. Empresas como Johnson Controls, líder mundial en soluciones de seguridad y automatización y con 140 años de trayectoria en innovación, lleva tiempo liderando el desarrollo de soluciones integradas impulsadas por la IA para simplificar y reforzar los sistemas de videovigilancia, como las cámaras Illustra y ExacqVision o American Dynamics CCTV, convirtiéndolos en sistemas inteligentes capaces de analizar y comprender datos visuales en tiempo real, transformando las grabaciones en herramientas proactivas de seguridad y monitoreo. Estas soluciones de videovigilancia inteligentes, son intuitivas y fáciles de usar; protegen negocios y hogares de robos, vandalismo y otros incidentes relacionados con la seguridad.

De esta forma, se pueden detectar amenazas en tiempo real, automatizar la respuesta a incidentes, analizar grandes volúmenes de datos en busca de patrones inusuales y realizar autenticación biométrica de usuarios. Gracias a la IA, hoy en día, es posible detectar y seguir personas y objetos, el reconocimiento facial y de matrículas, identificar comportamientos irregulares, gestionar eventos sospechosos como paquetes abandonados, y generar alertas instantáneas al personal de seguridad, mejorando así la capacidad de respuesta y la eficiencia de los sistemas de vigilancia.

Avances en la videovigilancia

Los sistemas de CCTV (Circuito Cerrado de Televisión) han evolucionado con el desarrollo de mejores tecnologías, desde el uso de VCRs con cintas magnéticas y video analógico sobre cable coaxial hasta las cámaras IP actuales y los NVR de procesamiento digital de imágenes. Esta evolución se ha centrado en el objetivo principal del CCTV: la protección a través de la videovigilancia. Comenzó con mejoras en la resolución de vídeo, la calidad y los fotogramas por segundo, alcanzando finalmente una calidad de vídeo muy alta.

Sin embargo, para los sistemas de seguridad esto ya no era suficiente. Fue entonces cuando surgió la necesidad de recibir notificaciones de la cámara (inicialmente, al menos cuando se detectó movimiento). Queríamos más y empezamos a pedir que las cámaras generaran alarmas cuando se cruzaba un perímetro, cuando un objeto se movía en una dirección específica o cuando un objeto era abandonado o retirado. Estas y otras alertas se llamaban Video Analytics, pero a menudo pasamos por alto el hecho de que fueron los primeros avances de la inteligencia artificial en CCTV.

Si nos centramos en estos análisis hoy, podríamos pensar que son básicos y que una cámara que los incluya no es innovadora en absoluto. De hecho, no tenerlos sugiere una cámara de bajo rendimiento. Entonces, ¿dónde hemos llegado al presionar a los fabricantes para obtener más de las cámaras? Esto se puede responder analizando las cámaras Illustra de Johnson Controls, donde han evolucionado todos los análisis básicos o la inteligencia de vídeo. Lo que obtenemos ahora ya no es una simple alarma cuando un objeto cruza nuestro perímetro. Hoy en día, podemos saber específicamente si la intrusión fue hecha por una persona o un vehículo, si la persona estaba usando una camisa de un color específico o pantalones de otro color; podemos observar una calle y clasificar entre un automóvil, autobús, motocicleta, bicicleta, tren, camión e incluso subclasificar por color. Esto nos permite, ya sea viendo en vivo o realizando búsquedas forenses, identificar el momento exacto en que un autobús azul se estaba moviendo en la dirección equivocada o cuando un coche rojo aparcó en una zona prohibida.

Estas mejoras en el análisis de la información y las notificaciones han hecho del análisis de vídeo un proceso de inteligencia artificial. Con el desarrollo de las tecnologías de hardware y software, toda la magia ahora sucede directamente en la cámara, lo que nos da una mayor flexibilidad en la supervisión, almacenamiento y gestión. Esto también reduce los costos de nuevos proyectos al reducir las necesidades de ancho de banda e infraestructura de red. Ya no es necesario tener centros de monitoreo con cientos de cámaras vistas simultáneamente, ya que han sido reemplazadas por pantallas con menos cámaras y alarmas inteligentes a través del procesamiento analítico. Esto significa que los operadores ya no reciben falsas alarmas que pierden tiempo y enfoque.

Lo mejor de todo, no se trata solo de ahorrar tiempo y dinero: debido a la alta competencia entre los fabricantes, ahora podemos encontrar cámaras con potencia AI completa en el borde, altas resoluciones, calidad y notificaciones que realmente agregan valor para el cliente final. La mejor parte es que las personas o las empresas no tienen que pagar más por estos dispositivos. De hecho, si una organización utiliza un entorno de Johnson Controls con cámaras Illustra y ExacqVision o American Dynamics CCTV, podrá disfrutar de mayores beneficios.

La Inteligencia Artificial (IA) ha pasado de ser una herramienta de apoyo a convertirse en el eje que transforma la forma en que los colombianos compran, venden y se relacionan en el entorno digital. La Cámara Colombiana de Comercio Electrónico (CCCE), destaca cómo la IA está redefiniendo la experiencia de compra online y acelerando la evolución del comercio electrónico en el país.

De acuerdo con María Fernanda Quiñones, presidente ejecutiva de la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico, “la IA se ha convertido en un habilitador transversal de la competitividad digital. Hoy permite a las empresas optimizar sus operaciones, anticipar las necesidades de los usuarios y generar experiencias de compra que fortalezcan la relación entre los comercios y sus clientes. El reto está en adoptar esta tecnología con visión estratégica y enfoque ético”.

A continuación, cinco áreas clave donde la IA está generando un impacto directo en el comercio electrónico colombiano:

1. IA para planear, escalar y optimizar el negocio: permite tomar decisiones basadas en datos, anticipar tendencias y escalar operaciones con mayor eficiencia.
2. Forecasting con IA: el análisis predictivo proyecta escenarios de ventas e identifica patrones de consumo para mejorar conversión y fidelización.
3. IA como potenciador de ventas: desde recomendaciones personalizadas hasta automatización del servicio, impulsa experiencias de compra más fluidas.
4. Compliance digital y privacidad: la IA debe operar bajo marcos sólidos de cumplimiento y protección de datos para garantizar confianza y transparencia
5. Operaciones inteligentes: la automatización transforma logística, inventarios y postventa, reduciendo tiempos y errores operativos.

Estos y otros temas serán abordados por especialistas durante el eCommerceFest 2025, que se realizará el 14 y 15 de octubre en el Hotel Grand Hyatt de Bogotá, y que reunirá a líderes y profesionales del ecosistema digital para analizar los avances, desafíos y oportunidades que trae la Inteligencia Artificial al comercio electrónico. Entre los expertos participantes se encuentran Giovanni Stella, experto en IA; Juan Tamayo, Director de Performance de Marketing en UpSell; Luis Ramos, CEO de Dropi; y Andrés Meza, especialista en Compliance Digital y asociado de la firma Perez Llorca – Gomez Pinzón, entre otros.

“El eCommerceFest 2025 será un punto de encuentro crucial para la industria del comercio electrónico, que busca compartir conocimiento, promover la innovación y acelerar la adopción de tecnologías como la Inteligencia Artificial, la cual será sumamente importante para el ecosistema digital”, concluye Quiñones.

En lo corrido del año, Colombia sigue siendo uno de los países más atacados digitalmente en América Latina, con más de 36 mil millones de intentos de ciberataques registrados en 2024, según datos de Fortinet. Muchos de estos ataques aprovecharon el eslabón más débil: contraseñas fáciles de adivinar, reutilizadas o filtradas en otras plataformas. Por eso, SONDA, empresa integradora de tecnología, entrega recomendaciones actualizadas para proteger su vida digital desde lo más básico: una contraseña segura y bien construida.

“Una contraseña débil es como dejar la puerta de su casa abierta de par en par. Actualmente, proteger la información comienza por tomarse en serio nuestras claves. Son las llaves de nuestra vida digital”, explica Lorena Pachón, Gerente de Desarrollo de Negocios en Ciberseguridad en SONDA Colombia.

Una gran parte de los ataques digitales se debe al uso de contraseñas comprometidas, cortas o demasiado simples. Esto significa que muchas personas y empresas en Colombia todavía están usando claves fáciles de adivinar o que ya han sido filtradas en internet, lo que facilita el trabajo de los cibercriminales.

¿Qué puede hacer cada colombiano para protegerse hoy?

A nivel personal, algunas buenas prácticas:

• Usar contraseñas largas y únicas (mínimo 12 caracteres)
• Combinar letras, números y símbolos.
• Evitar datos obvios como fechas de nacimiento, nombres propios o secuencias como “123456”.
• No utilizar la misma contraseña en varios servicios
• Activar la autenticación multifactor (MFA).
• Cambiar la contraseña al menos una vez al año o inmediatamente si se sospecha un acceso no autorizado.

¿Y las empresas en Colombia?

A nivel organizacional, SONDA sugiere:

• Definir políticas claras de contraseñas (complejidad, vigencia, uso).
• Capacitar regularmente a los equipos sobre riesgos cibernéticos.
• Tener sistemas que permitan dar acceso solo a las personas correctas y alerten si alguien intenta entrar con claves robadas. Para lograrlo, se pueden usar herramientas como la gestión de identidad (IAM), firewalls y monitoreo de credenciales.
• Realizar auditorías periódicas para detectar debilidades.

Las amenazas más comunes incluyen el phishing, que consiste en correos o mensajes falsos diseñados para robar claves; el credential stuffing, que implica el uso de contraseñas filtradas en otras plataformas; ataques de malware y ransomware, que cifran o roban información; además del robo de identidad, accesos no autorizados y la fuga de datos sensibles.

“La transformación digital en Colombia no puede avanzar sin conciencia sobre la ciberseguridad. No basta con invertir en tecnología; necesitamos hábitos digitales responsables desde lo más básico: cómo creamos y protegemos nuestras contraseñas”, añade Pachón.