El Sistema de Pagos Inmediatos (SPI) de Colombia sigue avanzando, para transformar sustancialmente el sistema financiero colombiano del país, poniendo a disposición del mercado una amplia gama de tipos de transacciones y casos de uso para los beneficiarios y aportando a la profundización del ecosistema de pagos. Los retos de su implementación estarán asociados a tecnología y procesos de última generación, como lo afirman expertos de Cobis Topaz.

La implementación se realizará en cinco fases, en la cual el Banco de la República será el encargado de definir las normas técnicas y supervisar los procesos. El pasado 1 de agosto se publicó el proyecto de reglamento PR-DSP-005, que modifica la Circular Regulatoria Externa DSP-465, enfocándose en la interoperabilidad de los Sistemas de Pago Inmediato de Bajo Valor en Colombia, y el 16 de agosto se cerró el espacio para comentarios. Estos son los requisitos que serán vitales para que las Entidades Administradoras de los Sistemas de Pagos de Bajo Valor Inmediatos (EASPBVI) creen un sistema de pago interoperable, accesible y seguro:

• Interoperabilidad: los Sistemas de Pagos de Bajo Valor Inmediatos (Spbvi) deben permitir que las órdenes de pago y transferencias de fondos inmediatos se procesen entre diferentes plataformas. Así las transacciones solo durarán 20 segundos, entre, por ejemplo, cuentas de ahorro y otros tipos de medios de pago.

“Esta interoperabilidad es uno de los mayores retos porque requerirá infraestructura de alta disponibilidad, sistemas de core banking con capacidad de procesamiento 24×7 y sistemas antifraude eficientes. Además, permitirá que los sistemas de pago de las instituciones financieras sean más ágiles, no procesables y resistentes”, asegura Samara Rodrigues de Lima, Digital Product manager de Cobis Topaz.

• Las órdenes de pago tendrán parámetros: según la reglamentación se harán en un tiempo máximo de 20 segundos y se definirán marca de tiempo para estas órdenes y transferencias. “El tiempo es un factor importante. En el caso de lo que asesoramos en Brasil, por ejemplo, logramos de 8 a 12 segundos de punta a punta, es decir, desde la orden inicial del cliente para realizar un pago, hasta la confirmación del retiro y envío del PACS002 a la institución contraparte de la operación. Mantener los relojes de los servidores sincronizados con los servicios del INM (Instituto Nacional de Metrología de Colombia) y garantizar que los participantes que utilizan un estándar distinto al ISO20.022 realicen un cronometraje correcto es crucial para cumplir con el Acuerdo de Nivel de Servicio y el parámetro de disponibilidad (99,5%), definido por el Banco da República”, sugiere Samara de Cobis Topaz.

• El acceso estará a la orden del día: las órdenes de pago y/o transferencias de fondos inmediatos necesitarán el uso de llaves por parte de los clientes para identificar los productos de depósito, que incluyen, por ejemplo, cuentas corrientes y cuentas de ahorro. Las claves se pueden crear con el número de documento del cliente, número de celular, dirección de correo electrónico, identificador alfanumérico o identificador comercial (personas jurídicas). Además de la posibilidad de iniciar un pago inmediato mediante una clave, el cliente puede leer o utilizar un QR Code.

“En el mundo, el uso de estas llaves reta en la medida en que el volumen de fraudes aumenta. Por lo tanto, garantizar medidas de seguridad sólidas es esencial para proteger los datos del usuario final y evitar transacciones no autorizadas”, asegura Samara de Cobis Topaz.

• Se tendrá un directorio federado y centralizado: cada EASPBVI gestionará un directorio federado para asegurar el cumplimiento de las reglas sobre llaves, mientras que el Banco de la República administrará un directorio centralizado para la validación de las reglas en operaciones inter-SPBVI.

“Este tipo de directorios permite la gestión centralizada de los datos de identificación de la parte y contraparte de un pago, lo que ayuda a prevenir situaciones de fraude; simplifica el proceso de transferencia entre personas, por la necesidad de almacenar solo una única información necesaria para iniciar una transferencia financiera y aumenta la fiabilidad de las transacciones, ya que el proceso de centralización garantiza que los datos sean precisos y actualizados”, sugiere la especialista.

• Se manejará un proceso de liquidación: este se efectuará en las cuentas de depósito en el Banco de la República. “Es importante considerar que las instituciones deben revisar sus mecanismos de prefandeo, a fin de dotar de los recursos necesarios para la liquidación, también de operaciones de pago inmediato en el Mecanismo Operativo para la Liquidación, conocido como MOL” resalta De Lima.

• Garantizar la satisfacción del cliente y sello: se buscará que la experiencia sea satisfactoria, estandarizada y fácil, pero, además, los participantes deberán adoptar un sello, en los canales de prestación de servicios y comunicación para la ejecución de las órdenes de pago y Transferencias de Fondos Inmediatos, definido por el Banco de la República, que deberá ser usado por todas las entidades financieras asociadas.

“Uno de los grandes avances de esta transformación en Colombia es la mejora sustancial de la satisfacción del cliente, creando una nueva forma de realizar los pagos bajo un esquema fácil pero además seguro. En nuestra experiencia en Latinoamérica hemos podido acompañar procesos junto a instituciones financieras como Agibank, donde el énfasis en nuevos modelos de negocio se hizo utilizando pagos inmediatos, apalancando sustancialmente su cartera de crédito”, comenta Samara.

• Reglas claras y transparencia: las EASPBVI deberán proporcionar información detallada sobre el procesamiento de las órdenes y la interoperabilidad al Banco de la República, que definirá los términos y condiciones para este suministro, en un proceso gradual, donde se contempla un régimen de transición y fases de implementación que garanticen el éxito de la nueva estructura operativa de pagos.

“Estamos a la espera de las distintas fases del proceso. Allí será vital contar con la robustez tecnológica capaz de lograrlo, adaptada a las necesidades tecnológicas de cada institución y el incremento de transacciones que se dará, pero también garantizar que todo ese proceso coexista en un entorno totalmente seguro, blindado de ciberataques y fallas”, concluye Samara de Cobis Topaz. 

Las viviendas universitarias están evolucionando rápidamente para satisfacer las diferentes necesidades de los estudiantes, facilitando significativamente la transición a la vida universitaria. Estos espacios ofrecen un entorno estructurado que ayuda a los estudiantes a adaptarse a la vida independiente, especialmente aquellos que se mudan lejos de casa.

Más allá de los aspectos básicos como cercanía, seguridad, limpieza y oferta de entretenimiento, temas como la experiencia y el acompañamiento están cobrando mayor importancia. Javier Nieto, gerente general de ULife, empresa líder en la operación de viviendas universitarias en Colombia, recomienda: “Al momento de elegir una vivienda universitaria es importante pensar más allá de las comodidades y los espacios y contemplar aspectos como el acompañamiento emocional durante todo el proceso, así como las experiencias que promuevan habilidades sociales y generen un enriquecimiento cultural”.

En el caso de CityU, la ciudadela de residencias universitarias ubicada en el centro de Bogotá, se ofrecen comodidades necesarias, como salas de estudio abiertas las 24 horas, gimnasios equipados, lavanderías, espacios para la socialización, una amplia oferta gastronómica, supermercados y servicios financieros.

Estas comodidades se complementan con actividades culturales, como visitas guiadas a lugares emblemáticos de la ciudad, conciertos y eventos en la plazoleta principal. CityU también promueve el desarrollo personal mediante programas de liderazgo y otras iniciativas que fomentan el crecimiento individual y la responsabilidad.

La pandemia y el impacto de las redes sociales han incrementado la vulnerabilidad de los estudiantes ante situaciones físicas y emocionales. CityU cuenta con mentores capacitados para brindar apoyo y canalizar el soporte necesario ante cualquier eventualidad que pueda poner en riesgo la salud física y mental de los residentes.

“Estudios revelan que los estudiantes que viven en residencias universitarias tienen un mejor desempeño académico en comparación con aquellos que viven fuera del campus, dada su cercanía con la universidad, los ambientes diseñados para un mejor rendimiento y toda la experiencia que se ofrece. Para los operadores de hospitality, lo más importante es la experiencia del estudiante”, agrega Javier Nieto.

México lidera el mercado de operación de viviendas universitarias en Latinoamérica, seguido por Colombia. Este modelo no solo está en crecimiento, sino que se está fortaleciendo rápidamente. Las universidades que aspiran a competir a nivel mundial deben considerar alianzas con operadores de viviendas universitarias, ya que estos espacios se consideran un servicio complementario esencial para la educación de calidad.

Finalmente, las residencias universitarias deben ir más allá de un concepto inmobiliario, ofreciendo un modelo integral de experiencia y bienestar que apoye el desarrollo académico y personal de los estudiantes durante su etapa universitaria.

Javier Nieto, gerente general de ULife, confirma que CityU está abierta a recibir a estudiantes de todas las universidades de Bogotá y de Colombia, incluso hay estudiantes de múltiples localidades de Bogotá y de los municipios cercanos, ya que se encuentra en una zona central de la capital.   

Además, como parte del proceso innovador se desarrolló el proyecto solicitado por los estudiantes de poder tener una mascota, que es Simba un golden retriver, que  se ha convertido en el apoyo emocional de todos los residentes del complejo, esto es una experiencia novedosa y que genera un efecto muy positivo en todos los estudiantes residentes, quienes lo ven como su propio perro, siendo una experiencia adicional a los procesos de mentores que forman parte del  equipo de acompañamiento y que tienen con comunidades de alrededor de 50  residentes, para apoyarlos en todo lo que pudieran necesitar. 

Andres Felipe Montoya, universitario de Tunja y residente en CityU indica: “Este espacio tiene diversos servicios, cercanía a la Universidad, seguridad, mentores que están pendientes de nosotros, creando eventos y comunidad, lo que me ha permitido conocer a muchas personas que como yo están lejos de sus familias,  esto da tranquilidad a mis papás mientras estoy realizando mi carrera universitaria.  Además, quiero resaltar que el hecho de tener un apoyo emocional como Simba es muy importante, yo como residente lo solicito y me lo llevan al apartamento y eso me genera gran tranquilidad”. 

Balance de la temporada de alquiler de vivienda universitaria

Actualmente, en Colombia hay aproximadamente 4.000 camas bajo el modelo de alquiler de viviendas universitarias. ULife, con sus marcas CityU en Bogotá y Inside by Boho en Cali, aportan más de 1.800 camas al sector.

En lo que va corrido de 2024, CityU registra una ocupación entre el 87% y 90% y los ingresos se sitúan alrededor de los $30.000 millones, esta cifra comparada con 2023 ha tenido un crecimiento del 5.6%.

En el caso de Inside by Boho reporta una ocupación del 70%, logrando un crecimiento alrededor del 7%.

CityU es la ciudadela universitaria más grande de Latinoamérica con capacidad para 1.515 residentes. Además, cuenta con una zona comercial con cerca de 52 locales y presencia de reconocidas marcas.

Para el cierre de 2024 se prevé en el caso de Bogotá un crecimiento del 5.6% y en Cali del 7.12%.

Dentro de los planes de expansión de ULife, a futuro se contempla tener presencia en otras zonas de Bogotá y en la zona norte del país.